职业者有30万存款 如何理财获稳定增值

2017-10-17 04:31

  万先生,今年30岁,目前在上海是一名职业者,个人每月收入5000元,其他每月收入5000元。万先生在生活上比较节俭,每月生活开支仅2000元,其他月开支1000元,另外每月还有1500元的保险支出。工作几年下来,自己也存了一笔30万元的资金,元旦后到期了,为此想咨询理财师如何让30万获得稳定增值。

  根据万先生的个人财务情况,嘉丰瑞德理财师简单制作了万先生的个人收入支出表,如下:

  从以上万先生的个人收入支出表中可以看出,万先生个人每年收入总计12万元,每年个人开支总计5.4万元,1年能结余6.6万元。

  整体来看,万先生平时的个人开支并不多,消费方面也比较合理,而且在个人保障方面也比较注重。不过,嘉丰瑞德理财师对万先生的个人理财方面提出几点:首先万先生要在不影响个人生活质量的前提下,再崇尚节俭;其次,个人在投资理财方式上偏保守,主要是以银行存款为主,存款利息低,财富并未能实现收益最大化。

  分析了万先生的个人财务情况,再结合个人理财目标,嘉丰瑞德理财师给予了以下几点个人投资理财:

  首先万先生需要预留3-6个月的个人备用金,可用每月的结余来作为。另外,这部分资金可以以短期存款(3个月年利率2.6%;6个月年利率2.8%)或货币基金(年化收益率4%左右),甚至可以关注收益相对来说更高一些的短期固定收益类产品,就比如1个月的宜盛月月鑫等,年化收益率达到了7%,选择这些理财方式储备资金,流动性较强,随时使用资金能随时支取。

  生活中做到合理消费,嘉丰瑞德理财师认为首先要做到消费支出应与收入相“匹配”;其次,在自己的经济范围内,在不影响个人生活品质的前提下,做到消费,避免盲目从众,攀比,不要因一时头脑不冷静而造成钱财的浪费。

  万先生30元一直存在银行的确是有些可惜了,1年3%左右的利息有点低。嘉丰瑞德理财师30万元可以配置一些低风险的理财产品,比如国债,3年期年利率在5%左右;收益类型的银行理财产品,年化收益率5%左右以及一些固定收益类产品,就比如宜盛财富宜盛宝等,年化收益率一般在10%以上,这些投资方式基本都能保障本金的安全性。如果万先生想追求更高收益的话,可以拿出部分资金进行激进式理财,例如股票、外汇等。

  另外,可以看出万先生在个人保障方面也比较注重,每月花1500元购买保险,但是具体的险种并没有说清楚。嘉丰瑞德理财师表示个人除了基础社保外,最好再配置一份养老型保险,附加意外险和重大疾病险,来提高个人保障。此外,万先生可以每年安排自己出去旅游2-3次,可以来放松自己缓解工作压力!