淘宝网惊现信用卡新型套现

2017-09-24 10:36

  在信用卡刷卡套现被监管严厉叫停后,此前一些专门从事信用卡套现业务的从业者几近失业。然而,近日淘宝上“信用卡套现”却春风吹又生。据了解,目前这种网络借贷平台相当流行,而监管起来也有一定难度。法律界人士表示,利用网贷平台进行信用卡透支投资风险极大,信用卡套现属违法行为,千万不要。

  据了解,网络借贷平台的资金流向一般是,出资人先把钱从信用卡转入网贷平台的第三方支付账户,再由网贷平台把在第三方支付账户的钱转入资金需求方指定的账户(比如借记卡)。由于目前第三方支付账户支持信用卡转账,出资人把钱转入网络借贷平台的第三方支付账户与网上购物一样,走消费渠道,而非取现渠道。很多时候,出资人往往就是资金需求方,通过网络借贷平台过一道手,变相套现信用卡套取资金。

  《金证券》记者发现,淘宝网就可以实现这个流程。在淘宝页面搜索栏输入“信用卡”、“套现”等关键词,就会出现一些“商品”。点击进入后,里面并没有真实的商品介绍,而只是一些从几千至5万不等的标价。只要点击购买,并以信用卡支付,商家收到钱后就会把钱转给指定的借记卡账户。此间,商家会根据不同情况收取一定的手续费,一般是千分之二。

  一番转账之后,通过信用卡变相套现,资金需求方就可以把这笔钱投向基金、债券等低风险投资领域进行套利。此外,财付通据说也能实现类似功能。

  一位银行业人士对《金证券》表示,利用网络借贷平台进行信用卡套现,无异于“空手套白狼”。

  《金证券》记者在一家来自的支付宝淘宝代充店铺发现,该店对外宣传说,“信用卡充值支付宝话费套现 小额大额快捷支付现金1%”。

  至于充值的手续费,该店表示,500元以下快捷支付的,5%手续费(网银支付者4%);500元-3000元,快捷支付的,4%手续费(网银支付者3%);3000-10000元,快捷支付的,3%手续费(网银支付者2%);10000-20000元,快捷支付的,2.5%手续费(网银支付者1.5%);20000元以上,快捷支付的,2%手续费(网银支付者1%)。该店表示,支持每个ID用户,每月累计订单总数。

  记者进一步发现,其具体的操作方式为,客户登录淘宝账户后,输入“信用卡套现”几个字,页面上就会跳出多家商铺。挑选好商铺后,拍下所选择的商品,当然,拍下的商品并不是真正的商品。如果要信用卡套现1万元,那么信用卡支付后,支付宝会先冻结客户支付的1万元,掌柜收款后,会立刻“发货”。“发货”时掌柜将扣除手续费200元,因此最终到手只有9800元。客户确认到账后,这笔交易就算完成了。

  事实上,这些交易由于都是通过网络完成,而且是瞬间完成,因此交易时间前前后后都很短。

  上述淘宝店铺的掌柜在淘宝页面上补充表示,“发货”方式为:1、充值到你的支付宝;2、转账到你指定的银行卡(需加手续费0.5%,手续费25元封顶)。为了确保安全交易,拍下“货品”后留言账号和姓名,不留的默认购买时的支付宝ID。

  成交量大,收入自然可观。据一位懂行的人士向《金证券》介绍,网络借贷平台要是做得好,一年的收入相当可观,而对掌柜来说,这几乎是个“无本生意”。

  该人士介绍说,因为开淘宝店铺的成本几乎为零。在线下信用卡提现被禁后,网络上信用卡提现业务发展突飞猛进。

  如上述淘宝店铺,10月份的销量达到151笔。如果按每笔为最低基数提现1万元、每笔至少收取200元的手续费计算,该掌柜一个月的收入至少可以达到3万元。实际上,一部分客户的提现额度可能远不止1万元。

  “一年12个月,一个淘宝店掌柜的利润至少达到三五十万元。”这位业内人士表示,一些生意比较好的淘宝店主的年收入甚至可以达到上百万元。而这些的成本除了人力成本外,基本上没有其他成本可言。

  《金证券》记者了解到,目前利用网贷平台进行信用卡套现的大有人在。这些人甚至组成QQ群,讨论如何迅速地提升信用卡借贷额度、使用哪家的信用卡更好等。

  据了解,每家银行的每一张信用卡都设有日取现额度,而一部分人为了套取更多的现金,在多家银行办理数张信用卡,通过网贷平台套取现金。

  央行上海总部2010年7月26日明确表示,利用信用卡套现是违法行为。广州盛融在线业务主管刘世琦表示,对于利用信用卡套现进行投资,网络借贷平台防不胜防,没有能力进行防范和,因为第三方支付支持信用卡透支转账。

  今年年初,央行发布《支付机构互联网支付业务管理办法(征求意见稿)》,要求“客户不得利用信用卡透支为支付账户充值”。今年2月份,支付宝宣布,不再支持客户用信用卡向支付宝账户充值,借此打击信用卡网上套现。但第三方支付公司有一百多家,利用信用卡透支功能为支付账户充值的通道并未完全。

  就是淘宝网,也没有对支付宝套现等关键词搜索进行屏蔽。对此,支付宝相关人士对《金证券》表示,利用支付宝的平台进行信用卡套现肯定是违法行为,支付宝有义务配合银行做好监督工作。一旦银行查实后,会对用户信用卡的信用等级进行处理,恶意透支、情节严重的还会通过法律手段来追究责任。但对于利用支付宝进行信用卡套现的源头——淘宝上如雨后春笋般冒出来的信用卡套现店铺,支付宝则无可奈何。

  对于网络借贷平台信用卡套现的风险,江苏盈创律师事务所律师涂勇表示出担忧。他对《金证券》表示,信用卡套现是违法行为,法律,信用卡恶意透支最高可判无期,而利用淘宝等虚拟平台进行信用卡套现,所有的交易记录都能查到,一旦查实,当事人要付法律责任,千万不要。